Financial professionals in Nederland hebben verschillende verplichte certificeringen nodig om hun werk uit te mogen voeren. De belangrijkste zijn Wft-certificaten (Wet op het financieel toezicht) voor adviseurs, bemiddelaars en distributeurs in banking, verzekeringen en beleggingen. Deze certificeringen worden gecontroleerd door AFM en DNB en zijn wettelijk verplicht voor bijna alle functies in de financiële sector.
Wat zijn verplichte certificeringen voor financial professionals? #
In Nederland moeten financial professionals wettelijk verplichte certificeringen hebben om hun werk te mogen doen. Dit systeem valt onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en De Nederlandsche Bank (DNB). Deze certificeringen zorgen ervoor dat professionals voldoende kennis hebben om consumenten goed te adviseren.
De certificeringsplicht geldt voor iedereen die financiële diensten verleent aan consumenten. Dit betekent dat je als adviseur, bemiddelaar of distributeur altijd een geldig certificaat moet hebben. Zonder certificering mag je simpelweg niet werken in de financiële sector.
Het Nederlandse certificeringssysteem is opgezet om consumenten te beschermen. Door deze eisen weet je als consument dat je adviseur voldoende kennis heeft van de producten die hij verkoopt. Voor werkgevers in de financiële sector betekent dit dat ze alleen gecertificeerd personeel mogen inzetten.
Welke Wft-certificaten heb je nodig voor financiële dienstverlening? #
De Wft-certificaten zijn onderverdeeld in verschillende categorieën, afhankelijk van je werkgebied. Voor bankdiensten heb je certificaten nodig zoals Basis, Consumptief Krediet, Hypothecair Krediet en Sparen en Beleggen. Elke certificering dekt een specifiek kennisgebied.
Voor verzekeringen bestaan er aparte certificaten voor Schade, Inkomen, Leven en Natura. Als je in meerdere gebieden werkt, heb je vaak meerdere certificaten nodig. Beleggingsadviseurs hebben weer andere certificeringen nodig, zoals Beleggingsrecht en Vermogensbeheer.
| Sector | Certificaten | Doelgroep |
|---|---|---|
| Banking | Basis, Consumptief Krediet, Hypothecair Krediet | Bankadviseurs, hypotheekadviseurs |
| Verzekeringen | Schade, Inkomen, Leven, Natura | Verzekeringsadviseurs, tussenpersonen |
| Beleggingen | Beleggingsrecht, Vermogensbeheer | Beleggingsadviseurs, vermogensbeheerders |
Distributeurs en bemiddelaars hebben vaak een combinatie van certificaten nodig. Welke certificaten je precies nodig hebt, hangt af van de producten die je verkoopt en de diensten die je verleent.
Hoe lang blijven je financiële certificeringen geldig? #
De meeste Wft-certificaten blijven vijf jaar geldig. Na deze periode moet je je certificering verlengen door een herexamen af te leggen of voldoende PE-punten (Permanente Educatie) te behalen. Voor het behouden van je certificering heb je minimaal 20 PE-punten per certificaat nodig.
PE-punten kun je verzamelen door het volgen van erkende cursussen, het bijwonen van vakconferenties of het lezen van vakliteratuur. Het is belangrijk om bij te houden hoeveel punten je hebt verzameld, want zonder voldoende punten vervalt je certificering automatisch.
Sommige certificaten hebben afwijkende geldigheidsduren. Controleer daarom altijd de specifieke eisen voor jouw certificaten. Als je certificering verloopt, mag je niet meer werken totdat je weer gecertificeerd bent.
Wat gebeurt er als je zonder verplichte certificering werkt? #
Werken zonder verplichte certificering heeft ernstige juridische consequenties. De AFM en DNB kunnen boetes opleggen aan zowel de medewerker als de werkgever. Deze boetes kunnen oplopen tot tienduizenden euro’s per overtreding.
Voor werkgevers betekent het inzetten van ongecertificeerd personeel risico op intrekking van hun vergunning. Dit kan het einde betekenen van hun bedrijf. Daarnaast zijn er aansprakelijkheidsrisico’s als er schade ontstaat door advies van ongecertificeerd personeel.
Vanuit arbeidsrechtelijk perspectief kan het werken zonder certificering leiden tot ontslag op staande voet. Je arbeidscontract bevat meestal de verplichting om gecertificeerd te zijn. Het niet naleven hiervan wordt gezien als een ernstige contractbreuk.
Bij het werven en selecteren van personeel voor de financiële sector is het daarom belangrijk om altijd te controleren of kandidaten de juiste certificeringen hebben. Dit voorkomt juridische problemen en zorgt voor compliance met de wet.
Waar kun je de benodigde certificeringen behalen? #
Je kunt Wft-certificaten behalen bij erkende opleidingsinstituten zoals LOI, NIBE-SVV, VBA en Schoevers. Deze instituten bieden zowel klassikale als online cursussen aan. De kosten variëren van enkele honderden tot duizenden euro’s per certificaat.
De examenprocedure bestaat meestal uit een schriftelijk examen met meerkeuzevragen. Sommige certificaten hebben ook praktijkonderdelen. De slagingspercentages verschillen per certificaat, maar liggen gemiddeld rond de 70-80%.
Voor het behalen van een certificaat moet je rekenen op 2-6 maanden studietijd, afhankelijk van je voorkennis en het type certificaat. Veel werkgevers ondersteunen hun medewerkers bij het behalen van certificeringen door studieverlof en kostenvergoeding aan te bieden.
Welke uitzonderingen bestaan er op de certificeringsplicht? #
Er bestaan beperkte uitzonderingen op de certificeringsplicht. Ondersteunende functies zoals administratief personeel, IT-medewerkers en receptionisten hebben geen certificering nodig, mits zij geen direct klantcontact hebben over financiële producten.
Voor tijdelijke werkzaamheden bestaat er een overgangsregeling van maximaal zes maanden. In deze periode mag je onder begeleiding van een gecertificeerde collega werken, maar je moet wel binnen deze termijn je certificering behalen.
Bepaalde leidinggevenden die alleen strategische beslissingen nemen en geen direct klantcontact hebben, kunnen soms vrijgesteld zijn van certificering. Dit geldt echter alleen voor zeer specifieke functies en moet altijd worden gecontroleerd bij de AFM.
Ook voor stagiaires en trainees bestaan er tijdelijke uitzonderingen, maar deze zijn strikt gereguleerd en hebben een maximale duur. Na afloop van de stage of training is certificering alsnog verplicht.
Klaar om jouw organisatie naar een hoger niveau te tillen met het beste talent van Friesland? Bij Wierenga & De Graaf begrijpen we hoe belangrijk het is om financial professionals te vinden die niet alleen over de juiste certificeringen beschikken, maar ook perfect passen bij jouw bedrijfscultuur. Ontdek de mogelijkheden tijdens een persoonlijke kennismaking. Neem vandaag nog contact met ons op.
